来自：查字典高考网 2009-09-08
「委托人资料」
叶先生54岁，是外企高层，年薪20万元。妻子刘女士为高校讲师，月收入在4000元至6000元之间。有存款60万元、轿车一辆。三口人都已购买了健康保险和意外保险。儿子27岁，将于后年结婚，由于儿子是博士毕业，所以无固定收入，两人将为孩子结婚准备一套住宅和结婚费用。刘女士父母在国外生活，叶先生父母已去世。叶先生有收藏古董的爱好，两人想换一部高档私家车。
中国光大银行阳光理财中心主任李京元：
「理财分析」
从收入方面看，双方工作稳定，家庭合计年收入约27万元，有存款60万元，轿车一辆，叶先生一家应属中上层收入家庭。支出方面主要为每月的伙食费、水电煤气费、汽油费等，整体支出不高。考虑到叶先生夫妇已接近退休年龄，用车的机会并不多，现在家庭轿车的价格正在逐步与国际接轨，降价空间很大，而孩子刚刚毕业，有购买住宅的打算，所以建议叶先生夫妇先暂缓购车，应先行购置房产。由于叶先生父母已去世，而刘女士父母在国外定居，衣食无忧，双方均不存在赡养老人的经济负担。为达到2年后购房及为儿子操办婚事所需费用，并保证不影响今后生活品质，叶先生的理财目标应该为资产流动性、安全性和收益性三结合。
「理财方案」
1、50万元购买人民币理财产品建议叶先生可以用50万元购买人民币理财产品。
目前北京市多家银行相继推出了收益率、期限不一的理财产品，结合叶先生一家的需求、并从今后1年至2年内银行存款利率有可能上调的情况看，叶先生以购买一年期人民币理财产品为佳。
2、10万元投资货币市场基金可将剩余10万元存款用于货币市场基金投资。货币市场基金适合于不愿承担投资风险，又望获得比储蓄收益更高的人投资。门槛比银行理财产品低，且不需配售等附加条件。面对加息，货币基金的消化能力更强，收益率也会水涨船高。
3、收藏古玩与投资相结合目前北京地区新开了多家典当行，里面有不少有较高收藏价值的古董，且价格较低，建议叶先生可多到这些典当行逛逛，一可淘货，二可根据市场情况对其收藏的古董进行优存劣汰，做到收藏与投资有机结合。
4、以儿子名义贷款买房考虑到今后我国将要实施遗产税以及目前北京房价泡沫成分较大等问题，建议叶先生如贷款买房，最好以儿子名义贷款买房或一次性付款，以避免遗产税。欲购买的房子应距离叶先生现有住房不远、交通便利，以总价不超过100万元的二室一厅或三室一厅住房为宜。
【和谐家庭的理财之道】相关文章：
★ 歪理之不打不成器
★ 带走的不仅是金钱
[标签：高校,高中生活,]
他高考作文仅得6分，总分428分，被985高校录取，却被导师拒绝！
沈阳音乐学院郎亦农教授的女高音高考曲目解析课程 第1集 沈阳音乐学院郎亦农为你讲解女高音高考曲目
张雪峰高考志愿填报指南 第15集 高考填报志愿，想学电子信息类专业，推荐报这六所高校，不出错
张雪峰高考志愿填报指南 第47集 高考志愿，令人头疼的数学系，才是专业万金油，毕业后机会多
衍声高考琴行2019高本硕学生暑假音乐会 张俊瀚《陕北民歌主题变奏曲》《阿根廷舞曲》第三乐章
amc传媒音乐影像 第一季 第600集 高中校长演唱《记忆花园》为高考学子助力打气
加油吧考生：2019高考咨询大直播 第43集 科学填报志愿 规划精彩人生
高中语文知识清单高考语文总複习工具书第5次修订五全綵版五三曲一线科学备考基础知识手册知识大集结资料书参考书导书高一高二高三
学渣儿子高考，英语选择题全选B！老师通报成绩的那一刻父亲懵了
